Over kredit rumah bukanlah konsep baru di bidang pembelian dan penjualan rumah. Kebutuhan akan perumahan di antara banyak orang selalu meningkat setiap hari. Hal ini juga menjadi salah satu faktor penyebab kenaikan harga properti tahunan.
Namun, jika Anda sedang mencari rumah dengan anggaran yang cukup ketat, opsi over kredit rumah dapat menjadi alternatif yang layak untuk Anda.
Beberapa bank di Indonesia juga telah menyediakan layanan over kredit rumah sebagai bagian dari program KPR yang akan memudahkan Anda dalam membeli properti impian.
Saat membeli rumah ideal Anda melalui kredit berlebih, Anda harus menyadari bahwa rumah yang pada akhirnya akan Anda miliki mungkin tidak dalam kondisi baru.
Ada pihak lain yang menawarkan tempat tinggal yang telah ditempati selama beberapa bulan atau tahun di bawah program over kredit rumah. Sebelum mulai bernegosiasi dengan penjual, Anda harus meningkatkan tuntutan dan pandangan ke depan dalam menyelesaikan survei dan mengevaluasi rumah yang ingin Anda beli.
Biasanya, penjual bertanggung jawab atas hipotek karena pembeli mengalami kesulitan membayar pembayaran hipotek. Untuk mendapatkan bantuan keuangan, perlu untuk mengurangi pengeluaran terbesar, seperti pembayaran hipotek.
Oleh karena itu, over kredit rumah adalah tindakan yang tepat untuk dilakukan. Anda yang ingin membeli rumah melalui over kredit rumah juga harus memastikan bahwa kondisi keuangan Anda memadai atau lebih baik untuk dapat membayar hipotek yang telah disepakati di kemudian hari.
Secara sederhana dijelaskan bahwa over kredit rumah melibatkan pemindahan kredit dari satu pihak ke pihak lain. Akan tetapi, mungkin saja proses ini memindahkan beban kredit dari satu bank ke bank lain.
Oleh karena itu, bank akan dilibatkan dalam pelaksanaan skema jual beli rumah ini, karena prosedur kredit lama yang dipegang oleh warga dan penjual tetap dalam perjanjian bank.
Selain itu, jika Anda memiliki bank sendiri, pada akhirnya Anda akan berpartisipasi dalam proses transaksi KPR. Diperlukan notaris untuk persetujuan kelebihan pembayaran KPR ini.
Ragam over kredit rumah yang perlu diketahui
Untuk memberikan penjelasan yang lebih sederhana, ada tiga jenis kelebihan pinjaman di Indonesia.
1. over kredit rumah dengan jual beli
Biasanya, hanya tiga pihak yang terlibat dalam jenis transaksi pertama: pembeli, penjual, dan bank yang memberikan hipotek kepada pemilik rumah sebelumnya. Seperti namanya, over credit ini hanya berlaku untuk jual beli rumah saja. Anda menganggap hipotek penjual itu belum selesai atau lunas.
2. over kredit rumah bawah tangan
Selain itu, Anda harus menyadari bahwa ada program pinjaman rumah yang dijual bebas. Biasanya, strategi ini dilihat sebagai transaksi tidak resmi.
Alasannya adalah bahwa hanya pembeli dan penjual yang dapat membuat perjanjian. Bank tidak memiliki pengetahuan tentang transaksi cerukan. Dengan demikian, bank tidak akan melakukan perubahan nama resmi atau beban kredit sehubungan dengan jual beli tersebut.
Mereka yang menerima tawaran ini harus berhati-hati karena risikonya yang agak tinggi. Salah satunya adalah jika penjual terdeteksi tidak membayar di kemudian hari, rumah Anda akan terancam dan dapat diambil alih.
Selain itu, penjual dapat menerima sertifikat dari bank setelah pinjaman rumah dilunasi tanpa sepengetahuan Anda. Anda juga tidak diizinkan untuk mendapatkan sertifikat dari bank karena nama Anda tidak tercantum dalam perjanjian kepemilikan rumah saat ini.
3. over kredit rumah antar bank
Untuk jenis ketiga, Anda dapat memperpanjang pinjaman rumah dengan mentransfer program hipotek dari bank yang berafiliasi dengan penjual ke bank pilihan Anda.
Ini biasanya terjadi karena Anda cenderung percaya pada bank lain. Selain itu, bank yang Anda pilih mungkin menawarkan tarif atau biaya yang jauh lebih rendah daripada bank sebelumnya. Ini akan sangat membantu dalam mengelola sebagian kekuatan finansial Anda.
Alasannya karena pembayaran cicilan Anda akan disederhanakan. Selain itu, program KPR konvensional dan KPR syariah dapat dimanfaatkan untuk KPR over-the-counter.
Selama prosedur pengambilalihan hipotek antar bank, aplikasi diproses lebih cepat daripada di bank awal. Hal ini disebabkan fakta bahwa Anda telah mendapatkan evaluasi riwayat pinjaman Anda dari bank pertama, serta penilaian nilai rumah Anda.
Apa yang dipersiapkan sebelum alih kredit rumah
Mereka yang ingin mengkredit rumah melalui bank terlebih dahulu harus terbiasa dengan metode ini. Perlu diingat bahwa teknik yang diuraikan di bawah ini hanyalah garis besar umum yang dapat diubah di masa mendatang.
1. Mendatangi bank secara langsung
Untuk memastikan kelancaran prosedur pengajuan KPR, sebaiknya hubungi bank pilihan Anda terlebih dahulu. Anda dapat menghubungi atau mengunjungi kantor cabang setempat untuk melihat persyaratan apa saja yang diperlukan untuk menyelesaikan transaksi transfer pinjaman ini.
Selain itu, Anda dapat menanyakan tentang promosi aktif mengenai biaya dan suku bunga. Tergantung pada situasinya, Anda dapat mengundang penjual untuk mengklarifikasi tujuan pinjaman rumah. Jika Anda bermaksud mentransfer pinjaman antar bank, pastikan penjual telah menghubungi bank yang bekerja sama sebelumnya.
2. Ajukan KPR
Setelah memahami kewajiban individu Anda dan informasi terkait lainnya sebagai pembeli, penjual, dan bank, Anda dapat segera mengajukan permohonan pengambilalihan kredit. Dalam hal ini, Anda akan menjadi debitur hipotek baru dengan harga yang telah ditentukan.
Bank kemudian akan memberi Anda persetujuan setelah melakukan tinjauan awal terhadap dokumentasi pembelian rumah yang telah Anda siapkan. Kemudian, Anda harus menandatangani perjanjian kredit baru selain akta jual beli dan jaminan yang berkekuatan hukum (SKMHT).
Agar proses transfer kredit bank berfungsi lebih efisien, Anda juga harus menyiapkan dokumen terkait. Berikut adalah beberapa contoh dokumen yang perlu Anda persiapkan.
Sangat penting bagi Anda untuk melakukan pemeriksaan silang dengan bank terkait untuk menghindari kekurangan selama proses pengajuan. Selain itu, biasanya ada banyak standar umum yang harus dipenuhi untuk kredit berlebih bank, termasuk:
- Data dan Informasi Objek jual beli (tanah/bangunan)
- FC Perjanjian Kredit dan surat penegasan perolehan kredit
- FC sertifikat yang berisi perjanjian pihak bank bahwa objek tanah dan bangunan tersebut sedang dijaminkan pada bank
- FC IMB dan SPPT PBB 5TH terakhir lengkap dengan bukti lunasnya (STTS)
- Bukti kwitansi pembayaran angsuran terakhir sebelum dilakukan over kredit
- Buku tabungan asli untuk dipakai pembayaran angsuran
- Kelengkapan Data Penjual dan Pembeli
- FC KTP suami dan istri dan fotocopy Kartu keluarga
- FC akta Nikah
